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如何正確的選用POS機(jī)?

時(shí)間:2022-07-26 18:00:28 查看:439

文章導(dǎo)讀:隨著各大銀行信用卡發(fā)行量的不斷攀升,信用卡支付已經(jīng)越來成為日常生活中的普遍現(xiàn)象。不管是商戶還是個(gè)人,如何選用一臺(tái)自己稱心的POS機(jī),滿足日常收款需求呢?

POS新聞
隨著各大銀行信用卡發(fā)行量的不斷攀升,信用卡支付已經(jīng)越來成為日常生活中的普遍現(xiàn)象。不管是商戶還是個(gè)人,如何選用一臺(tái)自己稱心的POS機(jī),滿足日常收款需求呢?
 
POS,即銷售點(diǎn)的意思,它直接和自己的資金相關(guān)聯(lián),所以,不管用什么樣的POS機(jī),首先考慮的就是安全性。刷卡后收不到錢,其他功能再好也是枉然。哪種POS機(jī)安全呢?
 
我國的POS機(jī)支付行業(yè)是嚴(yán)格受到人民銀行監(jiān)管的行業(yè),所以,行業(yè)門檻很高,首先,沒有幾個(gè)甚至十幾個(gè)億的備付資金是獲取不得央行的經(jīng)營許可的,而且,備付金達(dá)標(biāo)了,還要審核整個(gè)運(yùn)營系統(tǒng)的安全性,公司的其他軟硬件配置,全部達(dá)到央行的標(biāo)準(zhǔn)后才可以。也就是說,只要是取得了人民銀行頒發(fā)的支付行業(yè)許可證的公司(下圖就是支付行業(yè)許可證的圖片),金融安全等級就僅次于銀行安全等級了,它所發(fā)行的POS機(jī)就是100%安全的。選用POS機(jī),當(dāng)然就只能從這些公司里面或者直接從銀行去選擇了。所以,選用POS機(jī)首先要搞清楚是哪個(gè)公司的品牌。這樣,安全就有保證了,不能聽銷售員介紹,最好的辦法就是自己去央行查詢下。這些公司目前有影響力的有:拉卡拉支付公司、上海開店寶支付公司、樂刷支付科技公司、上海付臨門支付有限公司、深圳瑞銀信支付公司。
銀行雖然也布放POS機(jī),不過,銀行的主營業(yè)務(wù)不是支付收單(銀行主營攬儲(chǔ)放貸業(yè)務(wù)),所以,在銀行申領(lǐng)一臺(tái)POS機(jī),快則半年,慢則一年,用戶根本等不來,而且手續(xù)相當(dāng)繁雜,審核及其嚴(yán)格。
 
安全的機(jī)子已經(jīng)了解,那么到賬需要多久才算正常呢?按照銀聯(lián)結(jié)算的時(shí)間規(guī)定,一般采用T+1的方式,“T”是工作日的意思,+1就是第二個(gè),也就是說,刷卡后,第二個(gè)工作日結(jié)算到指定的銀行卡。不過,目前各大支付公司已經(jīng)突破了銀聯(lián)這一規(guī)則,用公司的錢先行墊付,全部實(shí)現(xiàn)秒到,即D+0,D意思是自然日 0 當(dāng)天。即是當(dāng)天到賬,基本是秒結(jié)算。所以,現(xiàn)在沒有所謂的一清機(jī)或二清機(jī)了。原來用一清機(jī)表示有牌照的正規(guī)的公司發(fā)行的機(jī)子,銀聯(lián)一次清算給商戶(個(gè)人),二清機(jī)表示沒有支付牌照的公司發(fā)行的POS機(jī),銀聯(lián)一次清算給沒有牌照的公司,然后公司再二次清算給商戶(個(gè)人)。就目前來看,秒到全部是公司墊資,再等銀聯(lián)結(jié)算回來,哪里還有一清之說呢?
 
接下來就是大家最關(guān)心的手續(xù)費(fèi)問題了。目前我國的POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)是按照發(fā)改委2016年9月6日下發(fā)的費(fèi)率改革文件精神定制的。這部文件主要是打破了原來一直沿用的行業(yè)定價(jià)機(jī)制,統(tǒng)一制定成本價(jià)格,然后推向市場,有市場來控制最終手續(xù)費(fèi)。把宏觀調(diào)控和市場調(diào)制相結(jié)合。按照央行統(tǒng)一規(guī)定,實(shí)行借貸分離的手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制,首先,信用卡(貸記卡)的刷卡手續(xù)費(fèi)成本為0.45%(支付給發(fā)卡銀行)+3.25元(銀聯(lián)系統(tǒng)服務(wù)費(fèi));借記卡為0.35%(支付給刷卡銀行) +3.25元(銀聯(lián)系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)),16.25元封頂。大概下來每刷一萬元信用卡的成本為48.25元,儲(chǔ)蓄卡為16.25元。這是支付公司的底價(jià),就是說這個(gè)價(jià)格是支付公司一分錢都掙不到的價(jià)格,支付公司必須要個(gè)給用戶重新定價(jià),根據(jù)自己的運(yùn)行成本進(jìn)行不同程度的上調(diào),目前主流支付公司基本上都把費(fèi)率做到0.55%-----0.68%之間。有的人說,這也差距太大了,每萬元相差13元啊。其實(shí),公司的運(yùn)行成本基本差不多,費(fèi)率在0.60%---0.63之間就基本處在盈利狀態(tài),0.55%--0.58%基本不掙錢,0.63%----0.68%就掙大了。所以,搞0.55%費(fèi)率的公司都在促銷活動(dòng)中,用來快速的推廣用戶,然后,3個(gè)月到半年,費(fèi)率立馬漲到0.60%或0.63%。以維持正常狀態(tài)。這都是行業(yè)內(nèi)都在玩的套路了。這也是目前支付行業(yè)拼價(jià)格占市場的血腥拼殺的結(jié)果。
 
掃碼支付不在96費(fèi)改之列,不要說有0.38%的費(fèi)率,0.38%都在掃碼支付,它的資金不通過銀聯(lián)結(jié)算,原來由支付寶和財(cái)付通(微信)兩家做大,不過現(xiàn)在統(tǒng)一歸網(wǎng)聯(lián)監(jiān)管,因?yàn)樗旧碛?000元支付限額,所以,不在本文討論之內(nèi)。
 
大家知道了目前這種狀況,就知道手續(xù)費(fèi)如何選擇了吧。目前市場上還有0.50%的POS機(jī)也在大量促銷,這種機(jī)子商戶基本是不標(biāo)準(zhǔn)類了,下面我們就來說說POS機(jī)的商戶類別問題,這也是大家比較關(guān)心的商戶跳選問題。
 
 
目前個(gè)人使用的POS機(jī)(MPOS)都是個(gè)人實(shí)名認(rèn)證,本身自己不綁定實(shí)體商戶,每次刷卡收款,它所對應(yīng)的收款商戶在哪里呢?每個(gè)支付公司都有自己的大量的商戶池,里面有許多真實(shí)的商戶,有標(biāo)準(zhǔn)類的,也有優(yōu)惠類的,還有公益類的。當(dāng)個(gè)人用戶刷卡時(shí),支付公司的系統(tǒng)就會(huì)隨機(jī)從商戶池里選擇一個(gè)來適配本次刷卡,這樣,刷卡的商戶就有了。但是,這些類別不同的商戶在發(fā)改委的費(fèi)率成本定價(jià)中的定價(jià)是不一樣的,標(biāo)準(zhǔn)類商戶,就是上面介紹的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)惠類商戶的成本價(jià)卻低很多,公益類甚至直接是0元成本。所以,有些經(jīng)營不道德的支付公司,就會(huì)選擇公益類或者優(yōu)惠類來適配用戶的刷卡,這樣,它的結(jié)算成本就降低了或者直接0成本了。這種行為就是行業(yè)中所謂的“跳碼”。跳碼會(huì)給用戶帶來什么樣的后果呢?因?yàn)?,不是?biāo)準(zhǔn)類商戶,所以,發(fā)卡銀行是沒有任何收入的,銀行也是企業(yè),發(fā)信用卡也是要掙錢的,你刷卡不讓你的發(fā)卡行掙錢,你的信用卡還能用多久呢?
 
POS機(jī)市場競爭激烈,手續(xù)費(fèi)高沒用戶,低了又不夠成本,只能選擇跳碼掙錢了。
 
總結(jié)一下,用戶選用POS機(jī),首先要選擇正規(guī)的有牌照的公司品牌,不要一味地去追求低費(fèi)率,低費(fèi)率里面肯定有貓膩,滿足于你的低費(fèi)率要求,那只能給你玩“跳碼”的勾當(dāng)了,畢竟大家都要生存。一般0.60%左右的機(jī)子就可以入手了。商戶幾乎全部是標(biāo)準(zhǔn)類商戶。

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